安徽省融資擔保公司管理辦法（試行）

（2014年1月12日安徽省人民政府令第250號公布  根據2019年1月2日安徽省人民政府令第288號公布的《安徽省人民政府關(guān)于修改部分規章的決定》修訂）

第一章  總    則

第一條  為了規范融資擔保公司經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)融資擔保行業(yè)健康運行，改善中小企業(yè)融資環(huán)境，支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展，根據有關(guān)法律法規和規定，結合本省實(shí)際，制定本辦法。

第二條  本辦法適用于本省行政區域內融資擔保公司的設立、變更、終止、經(jīng)營(yíng)及其監督管理活動(dòng)。

本辦法所稱(chēng)融資擔保，是指擔保人為被擔保人借款、發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔保的行為。

本辦法所稱(chēng)融資擔保公司，是指依法設立，經(jīng)營(yíng)融資擔保業(yè)務(wù)的有限責任公司或股份有限公司。

第三條  縣級以上人民政府應當建立融資擔保行業(yè)扶持政策體系，落實(shí)稅收優(yōu)惠政策。省人民政府和有條件的市、縣（區）人民政府設立融資擔保扶持資金。

縣級以上人民政府應當完善融資擔保風(fēng)險補償、分散和處置機制，推動(dòng)建立融資擔保公司與銀行業(yè)金融機構間的風(fēng)險分擔機制。

第四條  縣級以上人民政府地方金融監督管理部門(mén)或者政府確定負責監督管理融資擔保公司的部門(mén)（以下統稱(chēng)監督管理部門(mén)），具體負責本行政區域內融資擔保公司的監督管理工作。

縣級以上人民政府發(fā)展改革、經(jīng)濟和信息化、財政、公安、市場(chǎng)監督管理等部門(mén)按照各自職責，共同做好融資擔保公司監督管理工作。

第二章  設立、變更和終止

第五條  設立融資擔保公司，應當符合《中華人民共和國公司法》的規定，并具備下列條件：

（一）股東信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法違規記錄；

（二）注冊資本不低于人民幣1億元，且為實(shí)繳貨幣資本；

（三）擬任董事、監事、高級管理人員熟悉與融資擔保業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規，具有履行職責所需的從業(yè)經(jīng)驗和管理能力；

（四）有健全的業(yè)務(wù)規范和風(fēng)險控制等內部管理制度。

第六條  設立融資擔保公司，應當經(jīng)省監督管理部門(mén)審查批準、頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證。

融資擔保公司的名稱(chēng)中應當標明融資擔保字樣。

未經(jīng)監督管理部門(mén)批準，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)融資擔保業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱(chēng)中使用融資擔保字樣。國家另有規定的除外。

第七條  申請設立融資擔保公司，應當向監督管理部門(mén)提交下列文件、資料：

（一）申請書(shū)，載明擬設立融資擔保公司的名稱(chēng)、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項；

（二）股東或發(fā)起人會(huì )議有關(guān)公司設立、通過(guò)公司章程、選舉董事監事的決議，以及章程草案；

（三）股東名冊及其出資額、股權結構；

（四）股東出資的驗資證明以及股東的資信證明和有關(guān)資料；

（五）法律、法規規定其他條件的證明材料。

第八條  融資擔保公司合并、分立或者減少注冊資本，應當經(jīng)省監督管理部門(mén)批準。

融資擔保公司設立分支機構、變更名稱(chēng)、變更持股超過(guò)20%的股東向省監督管理部門(mén)備案；變更持股5%以上20%以下的股東或者變更董事、監事、高級管理人員向設區的市監督管理部門(mén)備案。

融資擔保公司應當自分支機構設立之日起或者變更相關(guān)事項之日起30日內向監督管理部門(mén)備案，變更后的相關(guān)事項應當符合本辦法第五條、第六條第二款的規定。

第九條  首次頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)許可證有效期為2年。

融資擔保公司及分支機構需要延續經(jīng)營(yíng)許可證有效期的，應當在有效期屆滿(mǎn)30日前，向作出經(jīng)營(yíng)許可決定的監督管理部門(mén)提出申請。監督管理部門(mén)應當在有效期屆滿(mǎn)前作出是否準予延續的決定。逾期未作決定的，視為準予延續。延續有效期為5年。

第十條  融資擔保公司解散的，應當依法成立清算組進(jìn)行清算，并對未到期融資擔保責任的承接作出明確安排。清算過(guò)程應當接受監督管理部門(mén)的監督。

融資擔保公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應當將經(jīng)營(yíng)許可證交監督管理部門(mén)注銷(xiāo)，并由監督管理部門(mén)予以公告。

第三章  經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險控制

第十一條  融資擔保公司可以經(jīng)營(yíng)借款擔保、發(fā)行債券擔保等融資擔保業(yè)務(wù)。

經(jīng)營(yíng)穩健、財務(wù)狀況良好的融資擔保公司可以兼營(yíng)訴訟保全擔保、投標擔保、工程履約擔保等非融資擔保業(yè)務(wù)以及與擔保業(yè)務(wù)有關(guān)的咨詢(xún)等服務(wù)業(yè)務(wù)。

第十二條  融資擔保公司應當遵守審慎經(jīng)營(yíng)規則，建立健全擔保項目評審、保后管理、追償處置等業(yè)務(wù)規則和風(fēng)險管理、內部控制制度。

前款規定的審慎經(jīng)營(yíng)規則，包括資產(chǎn)質(zhì)量、資金運用、準備金、風(fēng)險集中度、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內容。

第十三條  融資擔保公司應當按照金融企業(yè)財務(wù)規則和企業(yè)會(huì )計準則等要求，建立健全財務(wù)會(huì )計制度和內部審計制度。

第十四條  融資擔保公司對同一被擔保人的擔保責任余額與融資擔保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過(guò)10%，對同一被擔保人及其關(guān)聯(lián)方的擔保責任余額與融資擔保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過(guò)15%。

融資擔保公司不得為其控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔保，為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔保的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類(lèi)擔保的條件。

第十五條  融資擔保公司應當按照國家規定的風(fēng)險權重，計量擔保責任余額。

融資擔保公司的擔保責任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍。

對主要為小微企業(yè)和農業(yè)、農村、農民服務(wù)的融資擔保公司，前款規定的倍數上限可以提高至15倍。

第十六條  融資擔保公司自有資金的運用，應當符合國家有關(guān)融資擔保公司資產(chǎn)安全性、流動(dòng)性的規定。

第十七條  融資擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%，提取未到期責任準備金。

融資擔保公司應當按照不低于當年年末擔保責任余額1%，提取擔保賠償準備金。

第十八條  融資擔保公司跨設區的市開(kāi)展業(yè)務(wù)的，應當按季度向住所地監督管理部門(mén)和業(yè)務(wù)發(fā)生地監督管理部門(mén)報告業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。

第十九條  融資擔保公司不得從事下列活動(dòng)：

（一）吸收存款或者變相吸收存款；

（二）自營(yíng)貸款或者受托貸款；

（三）受托投資。

第四章  監督管理

第二十條  監督管理部門(mén)應當建立健全融資擔保公司市場(chǎng)準入、非現場(chǎng)監管和現場(chǎng)檢查制度，并與司法機關(guān)、市場(chǎng)監督管理等部門(mén)建立融資擔保公司監管協(xié)調機制和信息共享機制。

第二十一條  監督管理部門(mén)應當建立健全融資擔保公司信息資料收集、整理、統計分析制度，對其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險狀況進(jìn)行持續監測。

融資擔保公司應當真實(shí)、準確、完整、及時(shí)地向監督管理部門(mén)報送經(jīng)營(yíng)報告、財務(wù)報告以及注冊會(huì )計師出具的年度審計報告等文件和資料。

第二十二條  監督管理部門(mén)進(jìn)行現場(chǎng)檢查，可以采取下列措施：

（一）進(jìn)入融資擔保公司進(jìn)行檢查；

（二）詢(xún)問(wèn)融資擔保公司的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說(shuō)明；

（三）檢查融資擔保公司的計算機信息管理系統；

（四）查閱、復制與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設備予以封存。

進(jìn)行現場(chǎng)檢查，應當經(jīng)監督管理部門(mén)負責人批準。檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書(shū)。

第二十三條  監督管理部門(mén)根據履行職責的需要，可以與融資擔保公司的董事、監事、高級管理人員進(jìn)行監管談話(huà)，要求其就融資擔保公司業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險管理的重大事項作出說(shuō)明。

監督管理部門(mén)可以向被擔保人的債權人通報融資擔保公司的違法違規行為或者風(fēng)險情況。

第二十四條  市、縣（區）監督管理部門(mén)應當對本行政區域內擬申請設立的融資擔保公司，進(jìn)行投資、公司治理和內部控制、審慎經(jīng)營(yíng)規則、風(fēng)險控制、法律法規等業(yè)務(wù)輔導，出具輔導報告。

第二十五條  建立對融資擔保公司的監管評價(jià)制度。監督管理部門(mén)應當定期對融資擔保公司的經(jīng)營(yíng)合法性、風(fēng)險性進(jìn)行評價(jià)。監管評價(jià)結果作為審慎經(jīng)營(yíng)管理的依據。

征信管理部門(mén)應當將融資擔保公司信用信息接入國家和省信用信息平臺，為融資擔保公司查詢(xún)被擔保人信用信息提供便利。

鼓勵融資擔保公司進(jìn)行信用風(fēng)險評級，提高與銀行業(yè)金融機構合作的信任度。

第二十六條  融資擔保公司發(fā)生重大風(fēng)險事件的，應當及時(shí)向市、縣（區）監督管理部門(mén)報告簡(jiǎn)要情況，24小時(shí)內報告具體情況；市、縣（區）監督管理部門(mén)根據重大風(fēng)險事件的性質(zhì)、事態(tài)變化和風(fēng)險程度等情況，采取相應的應急處置措施，并向上級監督管理部門(mén)報告。對可能影響地區金融秩序和社會(huì )穩定的，省監督管理部門(mén)應在事件發(fā)生24小時(shí)內報告省人民政府。

前款規定的重大風(fēng)險事件包括：

（一）融資擔保公司引發(fā)群體性事件的；

（二）融資擔保公司發(fā)生擔保詐騙、擔保代償或者投資等損失金額可能達到其凈資產(chǎn)5%以上的；

（三）融資擔保公司重大債權到期未獲清償致使其資金流動(dòng)困難，或者無(wú)力清償到期債務(wù)的；

（四）融資擔保公司主要資產(chǎn)被查封、扣押、凍結的；

（五）發(fā)現融資擔保公司主要股東虛假出資、抽逃出資或者主要股東對公司造成重大不利影響的；

（六）公司董事、監事和高級管理人員涉嫌違法犯罪，被行政機關(guān)、司法機關(guān)立案調查或者依法采取強制措施的；

（七）融資擔保公司董事會(huì )、監事會(huì )的成員或者高級管理人員在連續3個(gè)月內有一半以上辭職的；

（八）融資擔保公司主要負責人失蹤、非正常死亡或者喪失民事行為能力的。

第五章  法律責任

第二十七條  監督管理部門(mén)及其工作人員有下列行為之一的，依法給予處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違法審批融資擔保公司的；

（二）違法進(jìn)行現場(chǎng)檢查的；

（三）違法采取監管措施或者實(shí)施行政處罰的；

（四）未及時(shí)報告或者處置重大風(fēng)險事件的；

（五）其他濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊的。

第二十八條  違反本辦法規定，未經(jīng)批準擅自設立融資擔保公司或者經(jīng)營(yíng)融資擔保業(yè)務(wù)的，由監督管理部門(mén)予以取締或者責令停止經(jīng)營(yíng)，處50萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下的罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

違反本辦法規定，未經(jīng)批準在名稱(chēng)中使用融資擔保字樣的，由監督管理部門(mén)責令限期改正；逾期不改正的，處5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得。

第二十九條  融資擔保公司違反本辦法規定，有下列情形之一的，依照國務(wù)院《融資擔保公司監督管理條例》的有關(guān)規定追究其法律責任：

（一）變更相關(guān)事項未進(jìn)行備案，或者變更后的相關(guān)事項不符合規定的；

（二）違反審慎經(jīng)營(yíng)規則和風(fēng)險控制規定的；

（三）未按照要求報告跨設區的市業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，報送經(jīng)營(yíng)報告、財務(wù)報告、年度審計報告等文件、資料或者未報告其發(fā)生的重大風(fēng)險事件的；

（四）阻礙或者拒絕監督管理部門(mén)實(shí)施現場(chǎng)檢查的。

第三十條  融資擔保公司違反本辦法規定，對其控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔保，或者為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔保的條件優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類(lèi)擔保條件的，由監督管理部門(mén)責令限期改正；逾期不改正的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，并可以責令停業(yè)整頓，情節嚴重的，吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證。

第三十一條  融資擔保公司違反本辦法規定受托投資的，由監督管理部門(mén)責令限期改正，處50萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下的罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得；逾期不改正的，責令停業(yè)整頓，情節嚴重的，吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證。

融資擔保公司吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款、從事自營(yíng)貸款或者受托貸款的，依照有關(guān)法律、行政法規予以處罰。

第六章  附    則

第三十二條  本辦法自2014年3月1日起施行。