安徽省融資擔保公司管理辦法（試行）

安徽省人民政府令第250號

《安徽省融資擔保公司管理辦法（試行）》已經(jīng)2013年12月24日省政府第18次常務(wù)會(huì )議通過(guò)，現予公布，自2014年3月1日起施行。

              2014年1月12日

安徽省融資擔保公司管理辦法（試行）

第一章　總　　則

第一條　為了規范融資擔保公司經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)融資擔保行業(yè)健康運行，改善中小企業(yè)融資環(huán)境，支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展，根據有關(guān)法律法規和規定，結合本省實(shí)際，制定本辦法。

第二條　本辦法適用于本省行政區域內融資擔保公司的設立、變更、終止、經(jīng)營(yíng)及其監督管理活動(dòng)。

本辦法所稱(chēng)融資擔保，是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本辦法所稱(chēng)融資擔保公司，是指依法設立，經(jīng)營(yíng)融資擔保業(yè)務(wù)的有限責任公司和股份有限公司。

第三條　縣級以上人民政府應當建立融資擔保行業(yè)扶持政策體系，落實(shí)稅收優(yōu)惠政策。省人民政府和有條件的市、縣（區）人民政府設立融資擔保扶持資金。

縣級以上人民政府應當完善融資擔保風(fēng)險補償、分散和處置機制，推動(dòng)建立融資擔保公司與銀行業(yè)金融機構間的風(fēng)險分擔機制。

第四條　縣級以上人民政府金融工作行政主管部門(mén)或者政府確定負責監督管理融資擔保公司的部門(mén)（以下統稱(chēng)監管部門(mén)），具體負責本行政區域內融資擔保公司的監督管理工作。

縣級以上人民政府發(fā)展改革、經(jīng)濟和信息化、財政、公安、工商等部門(mén)按照各自職責，共同做好融資擔保公司監督管理工作。

第二章　設立、變更和終止

第五條　設立融資擔保公司，應當具備以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程；

（二）有符合規定條件的股東；

（三）有符合國家規定的注冊資本；

（四）具備任職資格的董事、監事、高級管理人員和從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機構、內部控制和風(fēng)險管理制度；

（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

（七）法律、法規、規章規定的其他條件。

第六條　融資擔保公司申請設立分支機構，應當具備下列條件：

（一）連續經(jīng)營(yíng)融資擔保業(yè)務(wù)兩年以上；

（二）撥付給分支機構的營(yíng)運資金不超過(guò)其注冊資本的50%；

（三）近兩年無(wú)違法經(jīng)營(yíng)記錄；

（四）擬任分支機構主要負責人符合任職資格；

（五）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

（六）法律、法規、規章規定的其他條件。

第七條　融資擔保公司的股東，應當具備下列條件：

（一）法人和其他組織股東應當具有良好的公司治理和健全有效的內部控制制度，自然人股東應當具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的誠信記錄；

（三）近三年財務(wù)狀況良好并具有較強的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；

（四）法律、法規、規章規定的其他條件。

第八條　設立融資擔保公司及其分支機構，應當經(jīng)省監管部門(mén)審查批準、頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證。

未經(jīng)批準，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)融資擔保業(yè)務(wù)，不得在名稱(chēng)中使用融資擔保字樣。法律、行政法規另有規定的除外。

第九條　申請設立融資擔保公司，應當向監管部門(mén)提交下列文件、資料：

（一）申請書(shū)，載明擬設立融資擔保公司的名稱(chēng)、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項；

（二）股東或發(fā)起人會(huì )議有關(guān)公司設立、通過(guò)公司章程、選舉董事監事的決議，以及章程草案；

（三）股東名冊及其出資額、股權結構及關(guān)聯(lián)關(guān)系；

（四）股東出資的驗資證明以及股東的資信證明和有關(guān)資料；

（五）擬任職的董事、監事、高級管理人員的資格證明；

（六）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料；

（七）公司名稱(chēng)預先核準通知書(shū)；

（八）法律、法規、規章規定其他條件的證明材料。

第十條　融資擔保公司申請設立分支機構，應當向監管部門(mén)提交以下文件、資料：

（一）申請書(shū)，載明擬設立分支機構的名稱(chēng)、住所、營(yíng)運資金和業(yè)務(wù)范圍等事項；

（二）近兩年向監管部門(mén)報送的經(jīng)營(yíng)報告、財務(wù)會(huì )計報告；

（三）營(yíng)運資金證明材料；

（四）監管部門(mén)出具的近兩年無(wú)違法經(jīng)營(yíng)記錄的證明；

（五）擬任分支機構主要負責人的任職資格證明；

（六）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料；

（七）法律、法規、規章規定其他條件的證明資料。

第十一條　融資擔保公司經(jīng)批準可以經(jīng)營(yíng)下列融資擔保業(yè)務(wù)：

（一）貸款擔保；

（二）票據承兌擔保；

（三）信用證擔保；

（四）金融產(chǎn)品發(fā)行擔保；

（五）再擔保；

（六）國家規定的其他融資擔保業(yè)務(wù)。

第十二條　融資擔保公司經(jīng)批準可以兼營(yíng)下列業(yè)務(wù)：

（一）訴訟保全擔保、投標擔保、工程履約擔保、財產(chǎn)保全擔保等非融資擔保業(yè)務(wù)；

（二）與擔保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢(xún)、財務(wù)顧問(wèn)、物流監管等中介服務(wù)；

（三）以自有資金進(jìn)行投資；

（四）國家規定的其他業(yè)務(wù)。

第十三條　融資擔保公司變更公司名稱(chēng)、注冊資本、持股20%以上的股東、業(yè)務(wù)范圍，跨設區的市遷移住所，分立或者合并，以及因此修改公司章程的，應當向省監管部門(mén)提出申請；變更公司住所、持股5%以上20%以下的股東、分支機構營(yíng)運資金，以及因此修改公司章程的，應當向省監管部門(mén)委托的設區的市監管部門(mén)提出申請。更換董事長(cháng)、監事會(huì )主席、總經(jīng)理，應當報省監管部門(mén)審查其任職資格；更換其他董事、監事和高級管理人員，應當報省監管部門(mén)委托的設區的市監管部門(mén)審查其任職資格。

申請人提交的文件、資料不齊全或者不符合法定形式，監管部門(mén)應當當場(chǎng)或者5日內一次告知申請人需要補正的全部?jì)热?；申請人提交的文件、資料齊全，符合法定形式，監管部門(mén)應當予以變更登記。

變更登記事項涉及變更經(jīng)營(yíng)許可證的，應當自變更登記之日起5日內，由省監管部門(mén)換發(fā)新的經(jīng)營(yíng)許可證。

第十四條　首次頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)許可證有效期為2年。

融資擔保公司及分支機構需要延續經(jīng)營(yíng)許可證有效期的，應當在有效期屆滿(mǎn)30日前，向作出經(jīng)營(yíng)許可決定的監管部門(mén)提出申請。監管部門(mén)應當在有效期屆滿(mǎn)前作出是否準予延續的決定。逾期未作決定的，視為準予延續，延續有效期為5年。

第十五條　融資擔保公司因分立、合并或者出現章程規定的解散事由需要解散的，應當經(jīng)省監管部門(mén)批準，并憑批準文件向工商行政管理部門(mén)申請注銷(xiāo)登記。

第十六條　融資擔保公司及分支機構取得營(yíng)業(yè)執照之日起，無(wú)正當理由超過(guò)6個(gè)月未開(kāi)展融資擔保業(yè)務(wù)的，或者開(kāi)展融資擔保業(yè)務(wù)后自行停業(yè)連續6個(gè)月以上的，由公司登記機關(guān)撤銷(xiāo)其營(yíng)業(yè)執照后，原批準機關(guān)注銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。

第三章　經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險控制

第十七條　融資擔保公司應當遵守審慎經(jīng)營(yíng)規則，建立健全擔保項目評審、保后管理、追償處置等業(yè)務(wù)規則和風(fēng)險管理、內部控制制度。

前款規定的審慎經(jīng)營(yíng)規則，包括資產(chǎn)質(zhì)量、資金運用、準備金、風(fēng)險集中度、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內容。

第十八條　融資擔保公司風(fēng)險管理部門(mén)、合規審查部門(mén)的主要負責人，應當由取得經(jīng)濟、金融、法律等相關(guān)專(zhuān)業(yè)資格，并具有三年以上相應從業(yè)經(jīng)驗的人員擔任。

第十九條　融資擔保公司應當按照金融企業(yè)財務(wù)規則和企業(yè)會(huì )計準則等要求，建立健全財務(wù)會(huì )計制度和內部審計制度。

第二十條　融資擔保公司對單個(gè)被擔保人提供的除金融產(chǎn)品發(fā)行擔保以外的融資擔保責任余額，不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的10%；對單個(gè)被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的除金融產(chǎn)品發(fā)行擔保以外的融資擔保責任余額，不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的15%；對單個(gè)被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的貸款擔保和金融產(chǎn)品發(fā)行擔保等融資擔保責任余額，不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的30%。

第二十一條　融資擔保公司的融資擔保責任余額，一般不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍。對近兩年監管評價(jià)和信用評級保持良好以上的融資擔保公司，可以適當放寬其融資擔保責任余額占凈資產(chǎn)的比例，但最高不得超過(guò)15倍。法律、行政法規另有規定的除外。

第二十二條　融資擔保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金融債券、大型企業(yè)債務(wù)融資工具等固定收益類(lèi)金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。對近兩年監管評價(jià)和信用評級保持良好以上的融資擔保公司，可以適當放寬其他投資占其凈資產(chǎn)的比例，但最高不得超過(guò)35%。融資擔保公司出資設立或者參股其他融資擔保公司，可不受投資比例限制。

其他投資主要用于股票二級市場(chǎng)以外的股權、經(jīng)營(yíng)性房地產(chǎn)、信托和基金投資，以及委托銀行貸款。

融資擔保公司持有的固定資產(chǎn)凈值超過(guò)同期凈資產(chǎn)10%的部分，計入其他投資。

在計算融資擔保公司擔保放大倍數、集中度等風(fēng)險指標時(shí)，應當將其他投資總額從其同期凈資產(chǎn)中扣除。

第二十三條　融資擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%，提取未到期責任準備金。

融資擔保公司應當按照不低于當年年末擔保責任余額1%，提取擔保賠償準備金。

第二十四條　融資擔保公司的擔保業(yè)務(wù)涉及跨設區市的，應當向當地監管部門(mén)和被擔保人所在地監管部門(mén)備案；發(fā)生重大風(fēng)險的，被擔保人所在地監管部門(mén)應當參與風(fēng)險處置工作。

融資擔保公司的關(guān)聯(lián)交易應當于30日內報當地監管部門(mén)備案，并在會(huì )計報表附注中披露。

第二十五條　融資擔保公司不得從事下列活動(dòng)：

（一）發(fā)放貸款；

（二）吸收存款或者以其他形式借入資金；

（三）為非法吸收存款或者變相吸收存款提供擔保；

（四）受托發(fā)放貸款或受托投資、理財；

（五）對其控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔保；

（六）通過(guò)向銀行等金融機構、單位或者個(gè)人借款等途徑增加營(yíng)運資金。

融資擔保公司有前款規定行為之一，嚴重危害市場(chǎng)秩序、損害公眾利益的，由監管部門(mén)依法予以撤銷(xiāo)。法律、行政法規另有規定的除外。

第四章　監督管理

第二十六條　監管部門(mén)應當建立健全融資擔保公司市場(chǎng)準入、非現場(chǎng)監管和現場(chǎng)檢查制度，并與司法機關(guān)、工商等部門(mén)建立融資擔保公司監管協(xié)調機制和信息共享機制。

第二十七條　監管部門(mén)應當建立健全融資擔保公司信息資料收集、整理、統計分析制度，對其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險狀況進(jìn)行持續監測。

融資擔保公司應當真實(shí)、準確、完整、及時(shí)地向監管部門(mén)報送經(jīng)營(yíng)報告、財務(wù)會(huì )計報告、合法合規報告等文件和資料。

融資擔保公司年度財務(wù)會(huì )計報告須經(jīng)具有資質(zhì)的社會(huì )中介機構審計。

第二十八條　監管部門(mén)可以根據需要，依法采取下列措施進(jìn)行現場(chǎng)檢查：

（一）查閱、復制與檢查事項有關(guān)的會(huì )計賬簿、文件、資料；

（二）檢查融資擔保公司計算機信息管理系統，復制有關(guān)數據和資料；

（三）詢(xún)問(wèn)融資擔保公司的工作人員。

對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設備，經(jīng)監管部門(mén)負責人批準，予以先行登記保存。

第二十九條　融資擔保公司經(jīng)營(yíng)可能產(chǎn)生重大風(fēng)險的，監管部門(mén)應當約見(jiàn)其董事長(cháng)、監事會(huì )主席和高級管理人員進(jìn)行監管談話(huà)，提示防范風(fēng)險。必要時(shí)，建議其調整董事、監事、高級管理人員，并將有關(guān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險情況向債權人通報。

第三十條　市、縣（區）監管部門(mén)應當對本行政區域內擬申請設立的融資擔保公司，進(jìn)行投資、公司治理和內部控制、審慎經(jīng)營(yíng)規則、風(fēng)險控制、法律法規等業(yè)務(wù)輔導，出具輔導報告。

第三十一條　建立對融資擔保公司的監管評價(jià)制度。監管部門(mén)應當定期對融資擔保公司的經(jīng)營(yíng)合法性、風(fēng)險性進(jìn)行評價(jià)。監管評價(jià)結果作為審慎經(jīng)營(yíng)管理的依據。

征信管理部門(mén)應當將融資擔保公司信用信息接入國家和省信用信息平臺，為融資擔保公司查詢(xún)被擔保人信用信息提供便利。

鼓勵融資擔保公司進(jìn)行信用風(fēng)險評級，提高與銀行業(yè)金融機構合作的信任度。

第三十二條　融資擔保公司發(fā)生重大風(fēng)險事件的，應當及時(shí)向市、縣（區）監管部門(mén)報告簡(jiǎn)要情況，24小時(shí)內報告具體情況；市、縣（區）監管部門(mén)根據重大風(fēng)險事件的性質(zhì)、事態(tài)變化和風(fēng)險程度等情況，采取相應的應急處置措施，并向上級監管部門(mén)報告。對可能影響地區金融秩序和社會(huì )穩定的，省級監管部門(mén)應在事件發(fā)生24小時(shí)內報告省人民政府。

前款規定的重大風(fēng)險事件包括：

（一）融資擔保公司引發(fā)群體性事件的；

（二）融資擔保公司發(fā)生擔保詐騙、擔保代償或者投資損失金額可能達到其凈資產(chǎn)5%以上的；

（三）融資擔保公司重大債權到期未獲清償致使其資金流動(dòng)困難，或者無(wú)力清償到期債務(wù)的；

（四）融資擔保公司主要資產(chǎn)被查封、扣押、凍結的；

（五）發(fā)現融資擔保公司主要股東虛假出資、抽逃出資或者主要股東對公司造成重大不利影響的；

（六）公司董事、監事和高級管理人員涉嫌違法犯罪，被行政機關(guān)、司法機關(guān)立案調查或者依法采取強制措施的；

（七）融資擔保公司董事會(huì )、監事會(huì )的成員或者高級管理人員在連續3個(gè)月內有一半以上辭職的；

（八）融資擔保公司主要負責人失蹤、非正常死亡或者喪失民事行為能力的。

第五章　法律責任

第三十三條　監管部門(mén)及其工作人員有下列行為之一的，依法給予處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違法審批融資擔保公司及分支機構的；

（二）違法進(jìn)行現場(chǎng)檢查的；

（三）違法采取監管措施或者實(shí)施行政處罰的；

（四）未及時(shí)報告或者處置重大風(fēng)險事件的；

（五）其他濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊的。

第三十四條　違反本辦法規定，未經(jīng)批準擅自經(jīng)營(yíng)融資擔保業(yè)務(wù)的，由縣級以上監管部門(mén)會(huì )同有關(guān)部門(mén)依法予以取締。

違反本辦法規定，未經(jīng)批準擅自在公司名稱(chēng)中使用融資擔保字樣的，由縣級以上監管部門(mén)責令改正，并可處5000元以上20000元以下的罰款。

第三十五條　融資擔保公司違反本辦法規定，有下列行為之一的，由縣級以上監管部門(mén)責令改正，給予警告，并可處10000元以上30000元以下的罰款：

（一）未經(jīng)批準設立分支機構的；

（二）未經(jīng)辦理變更手續擅自變更的；

（三）超出批準經(jīng)營(yíng)范圍開(kāi)展業(yè)務(wù)的；

（四）董事、監事、高級管理人員未經(jīng)核準資格任職的；

（五）阻礙或者拒絕監管部門(mén)實(shí)施現場(chǎng)檢查的；

（六）未按照規定進(jìn)行信息披露或者向監管部門(mén)報送文件、資料、統計數據的；

（七）違反審慎經(jīng)營(yíng)規則和風(fēng)險控制規定的。

第三十六條　融資擔保公司違反本辦法規定，有下列情形之一的，由縣級以上監管部門(mén)責令改正，并處10000元以上30000元以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）發(fā)放貸款的；

（二）吸收存款或者以其他形式借入資金的；

（三）為非法吸收存款或者變相吸收存款提供擔保的；

（四）受托發(fā)放貸款或受托投資、理財的；

（五）對其控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔保的；

（六）通過(guò)向銀行等金融機構、單位或者個(gè)人借款等途徑增加營(yíng)運資金的。

第六章　附　　則

第三十七條　本辦法自2014年3月1日起施行。